住房贷款利率回落！央行最新数据：房地产开发贷款环比多增

5月6日，中国人民银行发布2022年一季度金融机构贷款投向统计报告。报告显示，一季度末，金融机构人民币贷款余额201.01万亿元，同比增长11.4%；一季度人民币贷款增加8.34万亿元，同比多增6636亿元。

中国人民银行表示，一季度，人民银行继续引导金融机构加大对实体经济的信贷支持，在“量增价降”的同时进一步优化结构。一季度人民币贷款增加8.34万亿元，同比多增6636亿元。企业和个人贷款利率普遍下降。从贷款投向结构看，金融业实现了对国民经济重点领域和薄弱环节的有力支持。

个人住房贷款利率下降。

从一季度数据看，房地产开发贷款逐月增加，个人住房贷款利率下降。报告显示，2022年一季度末，人民币房地产贷款余额53.22万亿元，同比增长6%，比上年末增速低1.9个百分点；一季度增加7790亿元，占同期全部贷款的9.3%，比去年全年低9.8个百分点。

一季度末，房地产开发贷款余额12.56万亿元，同比下降0.4个百分点，增速比上年末低1.3个百分点；一季度增加2900亿元，比去年四季度增加4414亿元。个人住房贷款余额38.84万亿元，同比增长8.9%，增速比上年末低2.3个百分点。3月份，新增个人住房贷款利率为5.42%，比年初低17个基点。

同时，报告显示，居民贷款增速放缓，消费贷款利率大幅下降。一季度末，本外币住户贷款余额72.37万亿元，同比增长10.1%，增速比上年末低2.4个百分点；一季度增加1.26万亿元，同比少增1.3万亿元。3月份，新增家庭其他消费贷款利率为7.68%，分别比年初和去年同期下降67个和41个基点。

中国人民银行表示，在消费领域，金融机构通过降低贷款利率，积极促进积极的个人消费。一季度，个人住房贷款利率下降。3月份，新发放个人住房贷款利率为5.42%，比年初低17个基点。贷款利率下降幅度更大，较年初下降了67个基点，有助于进一步发挥消费在经济周期中的主导作用。

支持首套和改善型住房需求

近期，金融界密集发声，释放出支持刚性和改善型住房需求的重磅信号。中国人民银行近日表示，落实房地产金融审慎管理制度，及时优化房地产信贷政策，保持房地产融资平稳有序，支持刚性和改善性住房需求。

银监会表示，要督促银行和保险机构坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，因城施策实施差别化住房信贷政策，支持首套房和改善型住房需求，灵活调整受疫情影响群众个人住房贷款还款计划。

据多位专家分析，预计后续房地产领域各类配套内容将逐步落地，地方相关部门将根据不同区域情况继续调整房地产限贷限购政策，满足合理的刚需和改善性需求。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，后续政策对房企和购房者都有支持。同时，贷款金额和贷款成本，也就是利率，会朝着有利于市场活跃和稳定的方向发展。“目前房地产市场企稳的条件更加成熟，地方银行系统支持房地产的后续工作将进一步加强，值得市场期待。”他说。

绿色贷款保持快速增长。

报告显示，绿色贷款保持了较高的增长率。一季度末，绿色贷款本外币余额18.07万亿元，同比增长38.6%，比上年末高5.6个百分点，高于各项贷款增速27.6个百分点，一季度新增2.05万亿元。其中，具有直接和间接碳减排效益的项目贷款分别为7.79万亿元和4.22万亿元，占绿色贷款的66.5%。

从用途看，基础设施绿色升级产业、清洁能源产业和节能环保产业贷款余额分别为8.27万亿元、4.74万亿元和2.32万亿元，同比分别增长31.3%、39.3%和58%。分行业看，电力、热力、燃气及水生产和供应业绿色贷款余额4.82万亿元，同比增长29.2%，一季度增加3427亿元；交通运输仓储和邮政业绿色贷款余额4.36万亿元，同比增长13.2%，一季度增加2334亿元。

中国金融学会绿色金融委员会主任、北京绿色金融与可持续发展研究院院长马骏近日表示，未来几年绿色信贷和债券的增速可能会放缓，但总体来看，它们的增速仍然会很高。“未来10年，会远高于GDP增长，因为绿色经济在整体经济中的比重会不断增加。”他说。

报告还显示，普惠金融领域贷款保持较快增长，信用贷款占比提高，新增贷款利率继续降低。2022年一季度末，普惠金融人民币贷款余额28.48万亿元，同比增长21.4%，比上年末低1.8个百分点。一季度增加1.98万亿元，同比多增178亿元。

人民银行数据显示，一季度，普惠小微贷款同比增长24.6%，其中对个人即个体工商户和小微企业主贷款同比增长21.3%，均高于各项贷款增速10个百分点以上。“这些贷款的推出有力地支持了对小微企业和个体工商户的纾困援助，有利于稳定市场主体。”中国人民银行表示。

此外，工业是稳定宏观经济市场的重要支撑，基础设施建设是提振投资需求的重要领域。金融体系有效保障制造业高质量发展和重大基础设施建设资金需求。

报告显示，工业中长期贷款增速较高，基建行业中长期贷款增速平稳。一季度末，本外币行业中长期贷款余额14.39万亿元，同比增长20.7%，增速比各项贷款高9.7个百分点，比上年末低1.9个百分点。一季度增加9409亿元，同比多增249亿元。其中，重工业中长期贷款余额12.32万亿元，同比增长19.7%，增速比上年末低1.8个百分点；轻工业中长期贷款余额2.07万亿元，同比增长27.1%，增速比上年末低2个百分点。